買房信用評分一把罩！輕鬆看懂房貸信用要求、查詢與提升攻略

買房需要多少信用評分?一次看房貸信用評分、查詢及提升方法

想要實現購屋夢想，卻對房貸信用評分一頭霧水？別擔心！這篇文章將帶您深入了解房貸信用評分，從查詢方法、評分標準到提升技巧，一次掌握所有資訊。

您想知道自己的信用評分是否達標？買房需要多少信用評分才能順利貸款？提升信用評分有哪些訣竅？

讓我們一起揭開房貸信用評分的秘密，為您的購屋之路做好準備！

買房需要多少信用評分？

想要買房，第一步就是要先了解自己的信用評分，因為它可是房貸申請的重要指標！信用評分代表著你在金融機構眼中的信用風險，它反映了你過去的還款歷史、債務負擔等資訊。簡單來說，就是你過去有沒有按時繳費、有沒有借錢不還，這些都會影響你的信用評分。而信用評分越高，就代表你的信用風險越低，金融機構也越願意借錢給你。但別擔心，即使信用評分不是那麼理想，也別灰心，因為我們接下來會教你如何提升你的信用評分！

信用評分的區間與意義

信用評分就像一張財務成績單，反映你的信用歷史和還款能力。不同的信用評分區間代表不同的信用水平，影響著你申請房貸的利率和審核通過率。

信用評分區間與信用水平

• 優良信用（800分以上）： 擁有良好的信用歷史，還款記錄穩定，屬於低風險群體。銀行願意提供較低的貸款利率，審核通過率也相對較高。
• 良好信用（740-799分）： 信用良好，還款記錄良好，但可能有些許小瑕疵。銀行會提供相對較好的貸款利率，但可能需要提供更多財務證明。
• 普通信用（670-739分）： 信用水平一般，還款記錄存在一些問題，屬於中等風險群體。銀行可能提供較高的貸款利率，審核通過率也較低。
• 不良信用（300-669分）： 信用記錄較差，還款記錄不佳，屬於高風險群體。銀行可能會拒絕提供貸款，或提供較高的利率和較短的貸款期限。

舉例來說，一位信用評分為800分的年輕人，可能獲得 1.5% 的房貸利率，而一位信用評分為600分的年輕人，則可能需要支付 3% 的利率。高利率意味著每月還款金額更高，整體貸款成本也更高，因此擁有良好的信用評分對購房者來說十分重要。

需要注意的是，不同的銀行和貸款機構可能採用不同的信用評分系統，因此實際的信用評分標準可能會有所差異。但總體來說，高信用評分代表低風險，能獲得更優惠的貸款條件。

申請房貸前，增加信用評分的10個方法

想要擁有自己的房子，信用評分可是決定你能否順利獲得房貸的關鍵！ 想要順利申請房貸，信用評分至少要達到一定水準，才能讓銀行感受到你的還款能力，並願意借款給你。不過別擔心，只要掌握一些訣竅，就能輕鬆提升你的信用評分！以下列舉10個方法，讓你從現在開始就能為自己的購屋夢想打下良好的基礎！

1. 準時還款： 準時還款是提升信用評分的首要原則！無論是信用卡帳單、貸款分期付款，或是任何有設定繳款期限的費用，都應按時繳納。每次準時還款都會在你的信用歷史中留下良好的記錄，讓銀行對你的還款能力更有信心。
2. 管理信用卡數量： 過多的信用卡可能會增加你管理債務的難度，也會降低你的信用評分。建議將信用卡數量控制在合理的範圍內，並且定期檢視自己的信用卡使用狀況，避免過度刷卡。若你無法控制自己刷卡的衝動，可以考慮暫時關閉部分信用卡，並優先使用較低的額度，有助於降低債務風險。
3. 降低信用卡使用率： 信用卡使用率是指你使用信用卡的金額佔信用卡額度比例。建議將信用卡使用率維持在50%以下，甚至更低，才能展現你良好的資金管理能力。若你經常使用信用卡，可以嘗試分期付款，將總額分攤到不同月份，降低單月使用的金額。
4. 申請貸款後，定期繳納： 除了信用卡以外，其他形式的貸款，例如學生貸款、汽車貸款等，也是提升信用評分的關鍵。定期繳納貸款，並且避免拖延還款期限，都能有效提升你的信用評分。
5. 建立良好的工作歷史： 穩定且長期的工作記錄，可以顯示你具有良好的財務能力。若你正在找工作，可以盡快找到一份穩定且收入穩定的工作，建立良好的工作歷史。另外，也可以善用各項職涯平台，展現自身優勢，提升競爭力，找到理想的工作機會。
6. 提供完善的財務證明： 申請房貸時，除了信用評分以外，銀行也會審核你的財務狀況。提供完善的財務證明，例如收入證明、存款證明等，可以讓銀行更了解你的財力狀況，有利於提高貸款通過率。
7. 避免成為月光族：月光族往往容易陷入財務困境，無法負擔高額的房貸。因此，建議你建立良好的理財習慣，控制支出，儲蓄一部分資金，避免成為月光族。即使你不是月光族，也要努力提高儲蓄率，為未來的購房計畫做好準備。
8. 定期查詢信用報告： 定期查詢你的信用報告，可以了解自己的信用評分狀況，並且及時發現可能存在的錯誤資訊。若發現有錯誤資訊，可以向相關機構提出申訴，修正錯誤，並提升你的信用評分。建議至少每年查詢一次信用報告，並留意是否有任何問題。
9. 尋求保證人協助： 如果你擔心自己的信用評分不足，可以考慮尋求保證人協助。保證人可以協助擔保你的還款能力，提高銀行的貸款意願。不過，選擇保證人時，要慎選值得信賴的人，並且也要了解相關的法律責任。
10. 維持足夠的存款餘額： 銀行通常會評估你的存款餘額，判斷你的財務狀況是否穩定。維持足夠的存款餘額，可以展現你良好的財務規劃能力，有助於提升銀行對你的信任度。

除了上述方法以外，也可以嘗試與銀行保持良好的互動，例如定期存款、申辦銀行信用卡等，都能讓銀行更了解你的財務狀況，有利於提高信用評分。

信用評分的重要性

信用評分就像一把鑰匙，開啟通往理想房產的門。在房貸申請過程中，它扮演著至關重要的角色，影響著您能否順利取得貸款，以及貸款的利率高低。擁有良好的信用評分，就如同擁有一張通往財務未來的通行證，讓您在購房路上走得更順利。

良好的信用評分，代表著您有良好的信用歷史，且具有償還債務的能力，這讓金融機構更願意貸款給您，並給予更優惠的利率。反之，信用評分低，則代表著您可能存在債務問題或信用風險，金融機構會提高貸款利率，甚至拒絕您的貸款申請。

以實際案例來說，假設兩位年輕人都想要申請房貸，A先生的信用評分為750分，B先生的信用評分為600分。兩人都申請了相同金額的房貸，但因為信用評分的差異，A先生獲得了較低的利率，每月房貸支出也較少，相對輕鬆地達成購房目標。而B先生則面臨較高的利率，每月的房貸支出也較高，購房的負擔相對沉重。

良好的信用評分除了能幫助您獲得更低的房貸利率外，也能讓您在房貸申請過程中獲得更多優勢。例如，銀行可能會優先考慮信用評分較高的人，甚至提供更彈性的貸款方案。因此，提升信用評分不僅是為了購房，也是為了建立良好的財務基礎，為未來的理財規劃打下堅實的基礎。

結論

了解房貸信用評分的知識是購房過程中不可或缺的一環。信用評分就像你的購房通行證，它直接影響你是否能順利貸款，以及能貸到多少金額。良好的信用評分代表你過去的財務責任感，銀行更願意借錢給你，讓你獲得更優惠的房貸利率。因此，積極提升自身信用分數至關重要。

想要提升信用評分，你可以從以下幾個方面著手：

• 準時繳款：無論是信用卡、貸款還是水電瓦斯費，都要準時繳款，避免逾期紀錄。
• 降低信用卡使用率：信用卡額度是你的額度，使用率是指你實際使用的金額占總額度的比例，盡量保持低使用率。
• 不要頻繁申請新信用卡：頻繁申請信用卡會讓銀行認為你有資金需求，會降低你的信用評分。
• 保持良好的信用記錄：不要輕易關閉長期使用的信用卡，因為這會影響你的信用歷史長度。
• 定期檢視信用報告：每年至少檢查一次信用報告，確保內容正確無誤，並及時更正錯誤資訊。

提升信用評分需要時間和耐心，但只要你持之以恆，就能為你的購房夢想打下堅實的基礎。當你擁有良好的信用評分時，就能更有信心和能力去實現購房目標，開啟人生的新章節！

常見問題快速FAQ

想要買房，信用評分需要多少分才夠？

買房需要多少信用評分，要看您申請的房貸方案，每家銀行的標準可能略有不同。一般來說，信用評分越高，貸款利率越低，獲得貸款的機率也越高。建議您至少要有650分的信用評分，才能獲得較好的貸款條件。如果信用評分低於650，您可能會面臨較高的貸款利率，甚至被銀行拒絕貸款。

信用評分可以查詢嗎？如何查詢？

當然可以！您可以在台灣的信用徵信中心查詢您的信用評分。信用徵信中心是台灣唯一官方的信用資料庫，負責收集、整理、分析所有台灣公民的信用資訊。您可以在信用徵信中心的官網查詢您的信用評分，也可以直接到信用徵信中心的服務據點辦理查詢。不過，每半年僅有1次免費查詢機會，建議您事先做好規劃。

如何提升信用評分？

提升信用評分可以從以下幾個方面著手：

• 準時還款：準時繳納信用卡帳單、貸款利息等費用，建立良好的信用歷史。
• 降低負債比例：避免過度消費，減少信用卡的使用頻率，降低負債率。
• 不要隨意辦卡：信用卡數量過多會降低您的信用評分，請理性辦理信用卡。
• 定期繳納電話費、水電費等費用：這些繳費記錄也會被納入信用評分的考量範圍，請務必準時繳納。

除此之外，您也可以向銀行申辦「信用貸款」或「房屋貸款」，並維持良好的繳款紀錄，有助於提升信用評分。但請注意，過度使用貸款可能會增加您的負債壓力，請謹慎評估自身財務狀況。